Desde que a Resolução 18/2026 do Banco Central (Bacen) foi publicada, sentimos mudanças concretas no ecossistema empresarial brasileiro. A norma, que tem como foco aprimorar os controles e processos das instituições financeiras e empresas que manipulam dados financeiros, impacta diretamente toda a cadeia de tomada de decisões, especialmente nas áreas de risco, crédito, cobrança, compliance fiscal e atualização cadastral. Queremos compartilhar nossa visão: a adaptação vai muito além da simples adequação documental. Ela redefine fluxos, revisa rotinas e exige maturidade tecnológica, pontos nos quais nossa plataforma, a Direct Data, atua com protagonismo.
Afinal, o que muda com a Resolução 18/2026?
A Resolução 18/2026 atualiza diretrizes sobre tratamento de informações cadastrais, prevenção à lavagem de dinheiro e responsabilidade no uso de dados. Podemos resumir em três pilares:
- Obrigação de manter cadastros completos e sempre atualizados;
- Regras mais claras na validação de dados e análise de documentos;
- Reforço em práticas de compliance e prestação de contas ao Bacen.
Na prática, sentimos uma pressão maior dos órgãos de regulamentação para que empresas adotem processos mais rígidos. Não basta coletar dados: é preciso garantir qualidade, origem, frequência de atualização e transparência dos fluxos informacionais. Em nossa experiência, muitos negócios enxergaram nessa nova resolução uma oportunidade para revisar fraquezas. Outros, porém, inicialmente se preocuparam com o aumento da burocracia.
Segurança e transparência nunca foram tão exigidas.
Áreas mais impactadas pela norma
Entre nossos parceiros, notamos que alguns segmentos enfrentam desafios maiores com as novas exigências do Bacen. Destacamos:
- Instituições financeiras de todos os portes
- Fintechs e empresas que oferecem crédito ou serviços pré-pagos
- Empresas de cobrança e escritórios de recuperação
- Grupos que processam dados para avaliação de risco cadastral e fiscal
Essas empresas foram chamadas a revisar protocolos internos, redefinir instrumentos de coleta e investir em novas etapas de validação.
Perceber o que pode ser consultado e quais documentos são necessários para cada operação tornou-se parte da rotina. Ferramentas como nosso dossiê completo de clientes, processos de pesquisa avançada e enriquecimento de arquivos oferecem ao mercado meios de atender esses requisitos sem excesso de custo ou tempo de implementação.
Cultura de dados: uma exigência e um desafio
Em nossos treinamentos realizados após a publicação da resolução, percebemos que o maior desafio não é apenas de sistemas, mas de cultura organizacional. Processos robustos dependem do entendimento dos colaboradores sobre a responsabilidade no uso dos dados. Ter acesso a fontes seguras e confiáveis é essencial para a elaboração de análises que sustentam decisões comerciais e gerenciais.
Implementar um fluxo de atualização automatizada de informações, como ocorre na Direct Data, reduz o risco de falhas. Por exemplo:
- Base de clientes sempre atualizada, evitando uso de documentos vencidos ou dados obsoletos;
- Rastreamento automático de mudanças cadastrais, essencial para compliance fiscal;
- Validação de informações fiscais e antecedentes, incluindo consulta a certidões negativas de débitos (CND/IR);
- Controle auditável sobre todo o processo, desde o cadastro até o arquivamento da documentação.
Essas práticas são parte do nosso dia a dia e recomendamos que as empresas desenvolvam estratégias parecidas para atender os critérios estabelecidos pelo Bacen.
Como adaptar processos ao novo cenário?
Foi comum, nos primeiros meses após a entrada em vigor da resolução, surgirem dúvidas, especialmente sobre como migrar processos manuais para fluxos mais digitais, sem risco de exposição a sanções administrativas.
Com base no que vivenciamos e ouvimos de nossos clientes, elencamos algumas ações práticas:
- Mapear todas as fontes de dados utilizadas na empresa, conferindo periodicidade de atualização e grau de segurança;
- Revisar documentos, implementando uma rotina de consulta a bases públicas respeitando as limitações legais;
- Treinar as equipes para a correta coleta e validação de informações, minimizando riscos;
- Adotar plataformas que centralizam a gestão de dados, como fazemos na Direct Data;
- Documentar detalhadamente cada etapa, garantindo histórico consultável quando necessário.
Automatizar parte desse processo reduz o peso operacional e aumenta a confiabilidade das informações geridas. Plataformas SaaS de autosserviço, como a nossa, permitem que até empresas menores estejam em conformidade sem a necessidade de grandes estruturas ou investimentos.
O papel da tecnologia e integração por APIs
Integrar sistemas de cadastro, análise de crédito e compliance via APIs, como fazemos na Direct Data, é um caminho que acelera adaptações e oferece respostas rápidas às demandas do Bacen. Nossa experiência mostra que, ao centralizar fontes e padronizar integrações, as empresas ganham:
- Agilidade nas consultas;
- Menor margem para erros na atualização de informações;
- Melhora na rastreabilidade de ações, facilitando auditorias internas e externas;
- Redução de custos pela eliminação de processos redundantes.
Esses ganhos têm impacto direto nos resultados e ajudam a criar uma cadeia de confiança entre todos os elos do negócio.
Além disso, trabalhamos constantemente para atualizar nossos sistemas conforme novas normas e especificações publicadas pelos órgãos reguladores. Sabemos que legislações evoluem e precisamos acompanhar de perto, é por isso que mantemos canais como nosso artigo “O que posso consultar?” sempre atualizados para orientar nossos parceiros.
Gestão ativa e monitoramento contínuo
Após as primeiras adaptações, temos notado que a manutenção é tão necessária quanto a adequação inicial. Monitorar mudanças legais e revisar práticas com frequência é o que diferencia as empresas que apenas se enquadram das que enxergam valor real nessa transição.
Conformidade não é evento, é processo.
Na Direct Data, fazemos questão de automatizar alertas e relatórios para apoiar nossos clientes e parceiros na trajetória de conformidade contínua. Acreditamos que essa é uma das formas mais seguras e transparentes de manter a reputação e a segurança das operações financeiras e comerciais.
Considerações finais
A Resolução 18/2026 do Bacen trouxe desafios, mas também oportunidades para evolução dos processos internos das empresas brasileiras. Nossa experiência mostra que aqueles que tratam o tema como crescimento e não mero obstáculo, conseguem ganhos em segurança, agilidade e confiabilidade.
Se você sente que a sua empresa precisa de apoio para se adaptar, conheça as soluções da Direct Data. Nossa plataforma de autosserviço com mais de 300 fontes públicas pode tornar seu processo mais rápido, seguro e eficiente. Aproveite nossos créditos gratuitos para testar sem compromisso e comece agora mesmo a impulsionar suas decisões comerciais baseadas em dados concretos e confiáveis.
Perguntas frequentes sobre a Resolução 18/2026 do Bacen
O que é a Resolução 18/2026 do Bacen?
A Resolução 18/2026 do Banco Central define critérios, responsabilidades e procedimentos para tratamento de dados cadastrais, prevenção à lavagem de dinheiro e compliance no ambiente financeiro e empresarial. O objetivo é garantir que as empresas mantenham maior rigor na coleta, atualização e uso correto das informações.
Quais empresas são afetadas pela resolução?
Empresas do setor financeiro, fintechs, prestadores de serviços relacionados a crédito, cobrança e atualização cadastral, além de companhias que manipulem grandes volumes de informações cadastrais, precisam se adequar à norma. A amplitude inclui desde bancos até instituições de menor porte que tratam dados de clientes e operações financeiras.
Como adaptar minha empresa à nova regra?
Recomendamos revisar processos internos de coleta, validação e atualização de dados, treinando equipes e adotando sistemas que garantam conformidade. Automatizar etapas com plataformas como a Direct Data é um passo importante para atender ao escopo da resolução com segurança e agilidade.
Quais são os principais impactos nas empresas?
Os impactos recaem sobre a necessidade de controle rigoroso de dados cadastrados, obrigatoriedade de histórico e rastreabilidade de processos, maior responsabilidade sobre a qualidade das informações e aumento da fiscalização pelos órgãos competentes.
Quais multas a resolução prevê em caso de descumprimento?
O descumprimento da Resolução 18/2026 pode gerar autuações, advertências e multas proporcionais ao porte da empresa e à gravidade da infração, além do risco de restrições regulatórias. Por isso, manter os processos em dia e adotar ferramentas especializadas é o melhor caminho para evitar penalidades e manter a credibilidade da organização.
