Pense na seguinte cena: uma empresária acorda, pega o celular e, com poucos toques no aplicativo, tem acesso ao saldo, histórico, ofertas de crédito e recomendações personalizadas de diversos bancos, em um só lugar. Esse dia a dia, que parecia futurista há alguns anos, já se tornou realidade com o movimento iniciado em 2021 no Brasil. O sistema financeiro aberto mudou como empresas e pessoas lidam com dados bancários e oportunidades de negócios. Ainda há incertezas, desafios, mas o caminho é um só: mais controle, conveniência e transparência.
1. O começo: evolução do sistema financeiro aberto
O início desse novo capítulo se deu em 2021, quando o Banco Central iniciou a implantação gradual do sistema financeiro aberto, conectando instituições por meio de APIs padronizadas. Diferente do Pix, cujo impacto foi imediato, a adoção do sistema ainda segue ritmo moderado. Segundo Otávio Damaso, diretor de Regulação do Banco Central, o efeito é mais silencioso, porém cada vez mais presente na rotina de empresas e consumidores.
2. O cliente no comando dos dados
Talvez a mudança mais profunda tenha sido colocar o controle das informações na mão do cliente. Dados de movimentação, perfil, dívidas e operações só podem ser compartilhados com o consentimento explícito. Nada é feito sem autorização direta. Isso devolve ao dono dos dados o poder de escolher quando, onde e com quem compartilhar – um passo importante contra práticas abusivas e para um ambiente de confiança.
3. Consentimento, APIs e integração de dados
A base tecnológica do sistema financeiro aberto são as APIs, pequenos “conectores” digitais que trocam dados em tempo real entre bancos, fintechs e parceiros. O consentimento é o fio condutor desse fluxo, exigindo clareza e rastreabilidade de cada permissão concedida. Por trás dessa infraestrutura estão plataformas como a Direct Data, que simplificam a conexão e ajudam empresas a validar e enriquecer informações. Todos os processos acontecem em questão de segundos, sem a necessidade de infraestruturas pesadas.
4. Novos produtos e experiências para empresas
A possibilidade de conectar dados de múltiplos bancos e fontes permitiu criar serviços que, até então, eram impensáveis. Alguns exemplos já disponíveis:
- Ofertas de crédito personalizadas com taxas mais ajustadas ao histórico do cliente
- Plataformas de controle financeiro que consolidam todas as contas e cartões
- Soluções antifraude com validação cruzada de dados públicos
O estudo do Google Cloud mostrou que ainda existe muito terreno a ser explorado, já que só parte das instituições atualmente oferece esses benefícios de forma clara. Mas, para negócios atentos à inovação, o horizonte é vasto.
5. Integração com Pix, Drex, IA e tokenização
O movimento do sistema financeiro aberto não aconteceu sozinho. Ele se conecta a outras grandes mudanças: pagamentos instantâneos (Pix), moedas digitais (Drex), inteligência artificial aplicada à análise de risco e personalização de serviços. E, claro, a tokenização de ativos, já em franca expansão. Imagine, por exemplo, pedir crédito e já receber o valor via Pix, após análise automatizada com dados de diferentes bancos, e ainda ter toda a transação registrada de maneira transparente e segura – isso já é possível para muitas empresas.
6. Mais mobilidade e conveniência para o usuário
Os benefícios para empresas e clientes finais não ficam só na superfície. Quem já experimentou percebe um ganho notável em agilidade e mobilidade. É possível migrar contas, comparar ofertas, acessar relatórios e analisar riscos de maneira rápida. O histórico de crédito ou movimentação acompanha o cliente, não importa onde ele esteja. E a cada nova geração de aplicativos, surgem funcionalidades ainda mais inesperadas.
O poder do dado mudou de mãos. Agora ele é do cliente.
7. Regulação e desafios do sistema
Claro, há pontos a se observar. Segundo Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, ainda enfrentamos dificuldades em tornar os dados homogêneos e comparáveis para todos. A própria conscientização do usuário é baixa, segundo especialistas, e as instituições precisam investir mais em clareza e educação sobre o tema. Não é falta de regulação – mas de cultura, de informação e de tempo para amadurecer o ecossistema.
Conclusão
O sistema financeiro aberto não veio como uma tempestade, mas sim como uma onda que molda o mercado a cada novo passo. Empresas que já perceberam o valor dos dados, da conveniência e da personalização saem na frente. Plataformas como a Direct Data tornam o acesso a dados públicos e integração de APIs mais simples, oferecendo vantagens práticas para negócios de todos os tamanhos.
Você quer transformar decisões em resultados? Teste a Direct Data e veja como informações podem impulsionar oportunidades reais.
Perguntas frequentes
O que é Open Finance na prática?
Na prática, o sistema financeiro aberto permite que pessoas e empresas autorizem o compartilhamento de seus dados bancários entre diferentes instituições por meio de conexões automáticas. Com isso, é possível acessar ofertas, serviços e recomendações personalizadas, tudo de forma ágil e segura.
Como aderir ao Open Finance?
Para aderir, basta autorizar o compartilhamento dentro do aplicativo do banco ou instituição financeira, informando de forma clara quais dados deseja compartilhar e por quanto tempo. É sempre possível cancelar a autorização a qualquer momento, mantendo o controle total sobre as informações.
Quais são as vantagens do Open Finance?
Entre os benefícios estão: ofertas de crédito e serviços personalizados, redução de burocracia, mais transparência, mobilidade entre bancos e acesso facilitado a produtos inovadores. Para empresas, a análise de risco e a validação de dados se tornam mais rápidas e seguras, com apoio de plataformas como a Direct Data.
Open Finance é seguro para empresas?
Sim, pois o compartilhamento depende de consentimento explícito e é regido por normas rígidas do Banco Central. As conexões via API possuem camadas múltiplas de segurança, auditadas e monitoradas de forma contínua pelas instituições e órgãos reguladores.
Como o Open Finance impacta meus negócios?
O impacto para empresas aparece tanto nos processos internos (validação de dados, análise de crédito) quanto na relação com clientes (ofertas mais relevantes, experiência fluida). Negócios que adotam soluções inovadoras, como a Direct Data, conseguem transformar dados brutos em oportunidades práticas, ganhando agilidade e diferencial competitivo no mercado.
