Lista de Sanções: Guia Completo para Verificação e Compliance

O mundo corporativo e financeiro vive uma realidade de risco constante — e, para atravessar esse cenário, entender listas restritivas e sanções internacionais se tornou quase inseparável da rotina de quem faz negócios globalmente. Nomes, organizações, empresas. Alguns aparecem em listas rigorosamente vigiadas, onde uma inclusão é mais do que simbólica: envolve impactos comerciais, reputacionais e jurídicos.

Neste artigo, quero mostrar o funcionamento das listas de sanções do Reino Unido, mas sem aquela linguagem fria e distante. Vou tentar mostrar os caminhos possíveis, compartilhar detalhes do processo de inclusão, os tipos de sanção, métodos de contestação, as mudanças regulatórias e as engrenagens desse mecanismo regulatório tão decisivo. Tudo com exemplos práticos, toques de experiência e uma pitada de histórias reais, afinal, compliance não é só lei — é sobrevivência e inteligência.

O que são sanções e por que existem listas restritivas?

Sanções aparecem frequentemente nos noticiários, associadas a crises políticas, guerras ou escândalos. Mas sanção não é apenas punição: é uma ferramenta de pressão política, proteção econômica e defesa internacional. Governos e entidades globais aplicam restrições financeiras, comerciais ou diplomáticas a países, indivíduos e empresas, sempre dentro de alguma lógica de proteção de interesses.

Listas restritivas — conhecidas também entre especialistas como “listas sancionatórias” — funcionam como bancos de dados oficiais que reúnem todos os nomes e entidades que, por uma razão ou outra, estão sob algum tipo de restrição. E por mais distantes que possam parecer, afetam operações do dia a dia empresarial.

Decisão comercial responsável começa com informações sólidas.

No Brasil, aliás, temos exemplos como o Cadastro Nacional de Empresas Inidôneas e Suspensas (CEIS) e o Cadastro Nacional de Empresas Punidas (CNEP), ambos mantidos pela CGU. Esses registros não apenas documentam transgressões, mas são referência obrigatória ao fechar contratos ou analisar parcerias, segundo dados detalhados no Compliancepedia.

No plano internacional, as listas ganham status ainda maior: organizações multilaterais, como ONU, União Europeia, Estados Unidos (por meio do OFAC), Canadá, Austrália, Japão e, claro, o Reino Unido, mantêm suas próprias bases, listando aqueles que, por envolvimento em terrorismo, lavagem de dinheiro, tráfico ou violações graves, devem ser monitorados ou bloqueados. Para qualquer empresa que opere ou se relacione além das fronteiras nacionais, são nomes obrigatórios a consultar.

Como funcionam as listas de sanções do Reino Unido

O Reino Unido, tradicionalmente rigoroso em suas práticas de compliance, administra sua estrutura de restrições através do regime de sanções, mantido sob supervisão da OFSI – Office of Financial Sanctions Implementation. Esta agência, ligada ao Tesouro britânico, centraliza e atualiza a lista de alvos de sanções, divulgando periodicamente os nomes de indivíduos, empresas, organizações e países restritos.

Entender a dinâmica destas listas pode parecer um quebra-cabeça em um primeiro contato. Mas, com um pouco de prática, a lógica por trás delas fica mais clara.

Os designados: quem pode aparecer nas listas?

No coração da lista britânica estão os chamados designados (“designated persons”):

• Pessoas físicas (indivíduos, representantes estatais, políticos, empresários)
• Entidades legais (empresas, ONGs, bancos e outros órgãos corporativos)
• Países e regiões geográficas (quando aplicadas sanções abrangentes)

Todos passam por um processo de investigação e, havendo evidências ou base legal, são incluídos conforme critérios específicos — que variam de acordo com o tipo de sanção e a regulação vigente. É possível encontrar na lista nomes ligados a crimes financeiros, terrorismo, proliferação de armas, violações de direitos humanos ou, até mesmo, corrupção no setor público.

Tipos de sanções aplicados pelo Reino Unido

Sanções são instrumentos flexíveis: podem variar em intensidade, abrangência e objetivo. No caso britânico, destacam-se algumas categorias principais, aplicadas com base em atos legais próprios (como o Sanctions and Anti-Money Laundering Act de 2018 e regulamentos correlatos). Vejamos as mais comuns:

• Congelamento de ativos: Proibição de movimentação, transferência, venda ou uso de ativos financeiros e bens pertencentes aos sancionados;
• Restrições comerciais: Bloqueio de contratos, exportação, importação ou fornecimento de serviços a entidades e indivíduos relacionados;
• Proibição de viagem: Impedimento de entrada, trânsito ou residência no território do Reino Unido para os designados;
• Restrições ao setor energético e financeiro: Limites específicos para transações financeiras, investimentos ou contratos em setores estratégicos;
• Suspensão de autorizações e licenças: Bloqueio de permissões para atuação ou operações comerciais diretamente ligadas a sancionados;
• Publicação e monitoramento contínuo: Fiscalização sistemática dos envolvidos, com atualizações periódicas.

Cada sanção pode ser aplicada individualmente, ou em conjunto, sempre acompanhada de razões detalhadas – acessíveis no próprio sistema da OFSI.

Por que a verificação das listas é tão necessária?

Se no passado algumas empresas viam a conferência com listas de sanções apenas como burocracia, hoje a visão é inversa: não verificar é um risco real e concreto, com potenciais prejuízos que ultrapassam o financeiro.

Negócios seguros pedem decisões embasadas e circuitos de verificação ininterruptos.

Existem, inclusive, obrigações legais para quem atua no Reino Unido ou com partes sujeitas a seu regime regulatório. Realizar due diligence — a famosa diligência prévia — é uma etapa decisiva, principalmente ao:

• Abrir contas bancárias, realizar operações financeiras ou conceder crédito;
• Firmar contratos de fornecimento, joint ventures ou parcerias comerciais;
• Efetuar pagamentos internacionais ou receber valores do exterior;
• Executar fusões e aquisições ou investimentos em estrutura societária;
• Vender, transferir, alugar ou ceder ativos patrimoniais a terceiros;
• Contratar funcionários de alto risco ou públicos expostos.

Empresas que ignoram esse processo podem ser punidas por compliance inadequado, sofrendo multas, bloqueios de operações, restrições legais e, o que faz mais barulho, danos reputacionais quase irreparáveis. Por isso mesmo, a atividade regulatória global aumentou e ganhou rigor em 2024, trazendo exigências de antecipação e monitoramento cada vez mais sofisticado.

Critérios para busca e acesso à lista oficial

O acesso à lista de sanções do Reino Unido costuma ser simples e gratuito, feito no portal da OFSI. Mas, para que a consulta seja realmente eficaz, é essencial saber por onde começar. Os principais critérios de busca são:

• Nome completo do indivíduo ou entidade;
• Identificação alternativa (alcunhas, nomes comerciais, variações transliteradas);
• Documentos de identidade, passaportes, CNPJ ou registro legal (quando disponíveis);
• País ou região de origem ou atuação;
• Data de nascimento ou constituição (no caso de empresas);
• Outros dados associados (ex: nomes anteriores, mudanças societárias, registro de filiação a grupos específicos).

Pesquisando com base nesses dados, é possível confirmar imediatamente se um nome consta das listas e, se sim, acessar os detalhes da sanção, o tipo, data de inclusão e eventuais observações jurisdicionais.

Hoje, a tendência internacional é priorizar sistemas de consulta integrados, rápidos e auditáveis, que permitam registro das buscas e facilitam auditorias internas — aí entram plataformas como a Direct Data, que unem diversas fontes distintas em um único acesso, com API para integração e inteligência de consulta.

A atuação do OFSI: estrutura, papéis e desafios

O OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation) foi criado para dar corpo operacional à política de sanções do Reino Unido. Muito além de publicar listas, atua em múltiplas frentes:

• Atualização contínua das listas (adição, alteração ou remoção de nomes);
• Orientação a empresas quanto ao cumprimento da legislação e obrigações de reporte;
• Investigação e apuração de possíveis violações do regime sancionatório;
• Aplicação de penalidades administrativas e comunicação com outras autoridades globais;
• Recebimento e análise de pedidos de contestação e revisão de decisões;
• Promoção de educação e capacitação para o setor privado.

Para empresas que eventualmente se deparam com dúvidas de interpretação ou causas complexas, o OFSI disponibiliza um canal direto para contato e presta suporte técnico — um diferencial relevante para navegar por situações limítrofes.

Sanção não é sentença sem recurso; há procedimentos formais para defesa.

Outra característica da atuação do OFSI é a articulação com o setor privado. O órgão incentiva reportes voluntários de potenciais associações com pessoas ou entidades sancionadas, fortalecendo a lógica de responsabilidade compartilhada entre agentes do mercado e autoridades.

Atualizações e base legal: a lista nunca dorme

Num contexto tão volátil quanto o das relações exteriores e políticas globais, atualizações na lista de sanções podem acontecer a qualquer momento. O Reino Unido, via OFSI, segue uma rotina:

• Monitoramento constante dos contextos internacionais;
• Processo formal de análise, com embasamento jurídico para cada caso;
• Publicação imediata de atualizações no portal oficial e outros canais conectados;
• Divulgação de boletins e comunicados periódicos explicando alterações relevantes.

Na prática, isso significa que operadores de compliance não podem parar de monitorar: uma transação liberada numa manhã pode ser bloqueada na tarde do mesmo dia se houver nova inclusão ou mudança na lista.

A base legal para essas atualizações inclui regulações específicas para cada país ou contexto (sanções à Rússia, restrições ao Irã etc.), além do Sanctions and Anti-Money Laundering Act e decisões do Parlamento britânico e alianças internacionais.

Procedimentos para contestação e erros: como funciona a revisão

A inclusão de um nome ou entidade em uma lista não significa fim de linha. O regime britânico admite contestações, respeitando direitos de defesa e contraditório.

O procedimento é mais formal do que se imagina, mas não é impossível:

1. Peticionamento oficial ao OFSI, com documentos e argumentos detalhando por que aquela pessoa ou empresa não deveria constar como sancionada.
2. Análise do pedido, que pode envolver investigações adicionais, contato com outras jurisdições, reunião de informações complementares e consulta a registros financeiros e jurídicos.
3. Divulgação da decisão final, que pode ser pela manutenção, alteração ou exclusão do nome da lista.
4. Previsão de recursos administrativos, sempre dentro dos parâmetros legais e prazos previstos em regulamento.

É bom destacar: quanto mais fundamentado e documentado o pedido, maior a chance de revisão. Mesmo assim, em contextos sensíveis — casos de terrorismo ou grandes infrações financeiras —, a flexibilização é menor.

Tipos de listas, impactos e integração global

O Reino Unido não atua isoladamente. Suas listas integram um contexto mundial coordenado, onde órgãos como ONU, União Europeia e OFAC (Estados Unidos) mantêm bancos atualizados e, em muitos casos, trocam informações e alinham decisões.

Segundo estudos recentes do Antissuborno, há padrões mínimos que marcam todas essas listas: nomes, datas, identificação, detalhamento do motivo da sanção, forma de bloqueio e observações complementares. Ao cruzar informações entre jurisdições, o compliance se fortalece — mas também se torna uma tarefa quase diária para quem opera em escala global.

A experiência de empresas brasileiras e multinacionais revela um padrão interessante: quem investe em sistemas integrados, conectando fontes múltiplas (nacionais e internacionais), reduz riscos e responde mais rápido a alterações — como já destacado pelo projeto Direct Data, que vigiando mais de 300 fontes e unindo inteligência a automatização, facilita essa busca.

Mudanças regulatórias e tendências recentes no Reino Unido

O Brexit, sem dúvida, aumentou o grau de autonomia do regime britânico de sanções. O país criou regulações próprias e reforçou ainda mais a independência em relação aos critérios europeus.

Em 2024, segundo o levantamento recente da LexisNexis, houve aumento significativo de cenários sensíveis, especialmente relacionados à Rússia, Irã e crimes financeiros internacionais. A resposta regulatória foi imediata: sanções mais ágeis, amplitudes maiores e necessidade de monitoramento constante.

Outro movimento perceptível foi a digitalização e automação dos processos. Ferramentas baseadas em machine learning e processamento inteligente vêm ganhando força, acompanhando os volumes e a complexidade globais. O Sanctions Alert Classifier da KPMG é um exemplo, processando milhões de alertas com precisão quase absoluta. Isso só reforça o novo normal: respostas rápidas e monitoramento integrado.

Desafios e armadilhas práticas: decisões além do preto no branco

Quem já atuou em screening de clientes, parceiros ou fornecedores sabe: raramente um caso é preto no branco. Apareceu um nome parecido? Vem aquela dúvida — será mesmo a mesma pessoa? Nome comercial ou razão social diferente? É preciso pesquisar mais. Por isso, o processo deve ser:

• Repetido periodicamente – para evitar operar sobre dados desatualizados;
• Criterioso nos detalhes (datas, documentos, tipos de relação);
• Apoiado em múltiplas fontes e, quando possível, com auxílio de ferramentas de checagem inteligente.

O ponto-chave está na flexibilidade para lidar com casos-limite e na rapidez em responder a mudanças. Listas atualizam a qualquer instante, transações são globais e os riscos igualmente imediatos.

Quem quer segurança jurídica precisa investir em processos consistentes – e em fontes de dados confiáveis.

O maior erro, talvez, ainda seja confiar apenas em buscas manuais ou em métodos pouco auditáveis. O ideal é optar por rotinas automáticas, cruzamentos inteligentes e sistemas capazes de registrar cada validação para garantir rastreabilidade e — se necessário — defesa futura.

Como realizar a verificação efetiva de listas de sanções

Passo 1 – Planejamento: quais listas consultar?

Antes de começar a buscar nomes, identifique quais listas são obrigatórias para seu setor, país e parceiros. No caso de negócios conectados ao RU, a da OFSI é obrigatória, mas considere ainda as da ONU, União Europeia, OFAC e outros países envolvidos na cadeia de valor, como aponta o blog da Kronoos.

Passo 2 – Coleta de dados

Garanta todos os dados relevantes: nome completo, variações, documentos, países de atuação e qualquer identificação possível. Buscas com dados incompletos podem gerar falsos positivos — nomes comuns, por exemplo, aparecem em listas distintas e podem induzir a erro.

Passo 3 – Pesquisa e cruzamento

Utilize ferramentas oficiais ou plataformas que congreguem bases de dados internacionais. Incorpore a consulta à rotina de onboarding de clientes, onboarding de fornecedores e periodicamente faça revalidações automáticas.

Passo 4 – Avaliação de correspondências

Ao encontrar possíveis coincidências:

• Confirme todas as informações, cruzando dados adicionais (data de nascimento, documentos, endereços);
• Consulte fontes complementares — relatórios públicos, registros governamentais, notícias oficiais;
• Documente todo o processo: uma trilha robusta de adimplência pode ser a diferença entre penalizações e absolvição em eventuais investigações.

Passo 5 – Acionamento das áreas legais ou de compliance

Em casos de dúvida ou confirmação de correspondência, envolva imediatamente o departamento jurídico e a área de compliance. Suspenda operações sensíveis até que haja validação formal do risco.

Empresas maduras já contam com fluxos automáticos e registro digital de cada etapa, sem depender de controles manuais susceptíveis a falhas — mais uma vez, soluções como Direct Data se mostram valiosas por aqui.

Casos reais de impacto direto: quando a lista muda tudo

A experiência mostra que sanções mudam rotas, mesmo para empresas com excelente reputação. Veja alguns exemplos de situações reais (com detalhes fictícios para manter confidencialidade):

• Fornecedor global bloqueado repentinamente: Uma importadora brasileira teve embarques bloqueados após um fornecedor europeu ser incluído, de um dia para o outro, na lista de sanções do Reino Unido por suspeita de envolvimento em corrupção pública em país terceiro. As transações, legais antes, passaram a ser consideradas ilícitas e o risco de multas tornou-se real.
• Banco intermediário eliminado do circuito financeiro: Uma fintech, ao tentar transferir valores para a Ásia, viu o intermediador ser incluído em uma nova atualização do OFSI por suposto financiamento ao terrorismo. O rastreio pós-transação envolveu custos elevados para comprovação de diligência e ausência de dolo.
• Colaborador sênior rejeitado: Uma multinacional recusou a admissão de um candidato após identificar, em busca avançada, relação indireta com nome presente nas listas restritivas do Reino Unido, mesmo sem sanção formal de sua jurisdição original, buscando evitar risco reputacional por associação.

A cada atualização de lista, o perfil de risco de uma empresa pode se transformar completamente.

Em todos os exemplos acima, só consultas rápidas e automáticas a múltiplas fontes evitaram maiores danos. A lição é simples: monitorar, de fato, salva negócios.

Monitoramento contínuo: sanções e compliance ao alcance do clique

Não há mais espaço para abordagens reativas. O cenário, com mudanças frequentes e risco difuso, exige controles proativos e visão de futuro. Fazer checklists, manualmente, de centenas de nomes só traz ansiedade e desperdício de tempo. O melhor caminho envolve automação inteligente — monitoramento em tempo real, com desencadeamento de alertas, revalidações programadas e relatórios auditáveis.

Plataformas de autosserviço, como a Direct Data, incorporam múltiplas fontes e facilitam a integração via API, apoiando desde pequenas empresas até conglomerados multinacionais diante do desafio do volume e da complexidade.

O benefício mais notável não é só evitar penalidades, mas melhorar a tomada de decisão. Uma base limpa, confiável e atualizada permite não apenas identificar riscos, mas também propor oportunidades, avaliar novos mercados e — por que não? — inovar no próprio processo de compliance.

Checklist rápido: o que todo gestor precisa garantir

• Consulta permanente às listas do Reino Unido – e demais relevantes a seu contexto;
• Atualização frequente dos registros e treinamentos para equipes envolvidas;
• Sistemas de monitoramento inteligente, com alerta automático e integração a processos;
• Documentação rigorosa dos procedimentos e decisões de compliance;
• Participação ativa do jurídico desde a primeira dúvida relevante;
• Elaboração de fluxos para resposta emergencial em casos de bloqueio ou contestação.

Gestão inteligente de sanções não é só proteção: é vantagem estratégica no mercado.

É comum a falsa impressão de que apenas grandes corporações precisam desse cuidado. Hoje, qualquer empresa inserida na cadeia global deve se preocupar, seja uma importadora de pequeno porte ou uma fintech que realiza transações internacionais. Basta uma transação bloqueada e o ciclo muda.

A integração com sistemas internos: sanções dentro do ciclo de vida operacional

A maturidade em compliance passa pela integração: conectar checagens de sanções ao onboarding de clientes, validação de fornecedores, onboarding de colaboradores, auditoria de pagamentos e até avaliação de crédito.

Com APIs e automações, listas são verificadas toda vez que um cadastro novo entra no sistema, cada vez que um pagamento relevante é realizado ou um novo contrato é registrado. O ciclo é completo — e a segurança, radicalmente ampliada.

Empresas que adotam essa abordagem alcançam, além da conformidade, melhores indicadores de performance, menos retrabalho, menor risco de fraudes e, ainda, agilidade no fechamento de operações.

Quais erros evitar ao lidar com listas de sanções?

Lidar com sanções tão dinâmicas e ramificadas não é tarefa simples, mas alguns erros são clássicos — e custam caro:

• Achar que uma verificação única basta;
• Limitar-se a fontes locais, sem integrar listas internacionais;
• Ignorar variações de nomes, documentos e dados secundários;
• Não registrar o processo de consulta, dificultando auditoria posterior;
• Acreditar, sem checar, em relações indiretas;
• Adiar a revalidação periódica por falta de tempo — ou recursos;
• Tratar o compliance apenas como obrigação e não como recurso estratégico.

Esses deslizes tornam todo o processo de conformidade arriscado. Vale lembrar, sempre, que o custo de um único erro de avaliação pode superar, em muito, o investimento em sistemas e procedimentos sólidos.

Compliance eficiente é aquele onde os erros não têm espaço para crescer.

O futuro das listas de sanções e compliance

O cenário do compliance vem ganhando complexidade, com mais sanções, atualizações constantes e um fluxo impossível de monitorar manualmente. Mas há soluções despontando nesse horizonte.

As plataformas de autosserviço — como a Direct Data — vêm se consolidando graças à capacidade de integrar múltiplas listas, automatizar checagens, gerar alertas e consolidar históricos auditáveis. Isso favorece empresas de todos os tamanhos, tornando o compliance menos oneroso, mais acessível e eficaz.

Outra tendência é o uso intenso de inteligência artificial para identificar padrões, prever riscos e antecipar potenciais incidentes — inclusive aprendendo com cada atualização e troca de informações entre órgãos reguladores mundo afora.

E, no centro de tudo, está o dado público de qualidade, ponto chave defendido diariamente por projetos como a Direct Data: transformar informações dispersas em inteligência acionável, segura e pronta para orientar decisões, sem travar o crescimento dos negócios.

Conclusão: o valor da diligência constante

Talvez, depois de tudo isso, o universo das listas de sanções do Reino Unido e suas conexões globais ainda pareça complexo. E, na prática, é mesmo — mas só até se criar a rotina certa, lápis na mão e processos bem definidos no papel (ou melhor, automatizados nos sistemas modernos).

O segredo está em não relaxar: o risco surge quando a verificação vira exceção. Empresas que fazem das checagens uma prioridade constante, e incorporam tecnologia ao processo, colhem proteção, agilidade, reputação e, com sorte, novas oportunidades de negócio.

Se seu objetivo é evitar surpresas, manter a integridade das relações comerciais e crescer com segurança, comece agora. Testar uma solução integrada como a da Direct Data é o primeiro passo — com R$25,00 em créditos para experimentar, fica fácil comprovar como automação e dados confiáveis redefinem compliance, sem burocracia e sem “achismos”.

Seja qual for o porte ou área de atuação da sua empresa, fazer parte da próxima geração de compliance já não é só uma escolha — é simplesmente o melhor caminho para o futuro.

Perguntas frequentes

O que é uma lista de sanções?

Uma lista de sanções é um banco de dados, normalmente público, mantido por governos ou organizações internacionais, que reúne nomes de pessoas físicas, jurídicas ou países inteiros submetidos a restrições econômicas, financeiras ou comerciais. Elas existem para proteger sociedades de riscos como terrorismo, fraudes, tráfico de drogas, violações de direitos humanos e corrupção. Constar em uma dessas listas pode significar ter contas bloqueadas, proibição de fazer negócios, restrição de viagens e muito mais. De acordo com dados publicados no Antissuborno, autoridades como ONU, União Europeia, OFAC, Reino Unido e outras mantêm suas listas com critérios claros — e atualização contínua.

Como consultar listas de sanções internacionais?

A consulta pode ser feita pelos portais oficiais das autoridades responsáveis — OFSI (Reino Unido), ONU, União Europeia, OFAC (Estados Unidos) e outros. O processo geralmente permite busca por nome, documento, país ou razão social. Já existem plataformas que integram várias dessas listas em um só acesso, como as soluções oferecidas pela Direct Data, que centralizam mais de 300 fontes globais, facilitando o cruzamento de dados e automatizando alertas sempre que surgir uma possível correspondência. Para empresas, é fundamental garantir buscas periódicas, documentação dos procedimentos e atualização constante.

Para que serve a verificação de listas sancionatórias?

A verificação serve para proteger empresas e instituições do risco de se relacionar, direta ou indiretamente, com alvos de sanções internacionais. Isso é fundamental para prevenir envolvimento involuntário com crimes financeiros, lavagem de dinheiro e terrorismo, além de evitar multas, bloqueio de transações e dano à reputação — tanto no Brasil quanto no cenário global, como mostram análises trazidas pelo blog da Kronoos. Empresas de todos os portes devem incorporar essa verificação à rotina, em processos de onboarding, análise de crédito e parcerias.

Quais são as principais listas de sanções?

Entre as principais, destacam-se as listas mantidas por:

• OFSI (Reino Unido)
• OFAC (Estados Unidos)
• União Europeia
• Organização das Nações Unidas – ONU
• Canadá, Austrália, Suíça, Japão

No Brasil, órgãos como a CGU mantém o CEIS e o CNEP para monitorar empresas inidôneas e punidas. Vale lembrar que cada lista tem foco, critérios de inclusão e atualizações próprios; por isso, é recomendada a consulta cruzada e periódica.Como garantir compliance com listas de sanções?

O primeiro passo é incorporar a verificação às rotinas internas, utilizando sistemas oficiais ou plataformas especializadas que automatizam o processo, como Direct Data. É importante treinar equipes, atualizar periodicamente os procedimentos e, sempre que um nome suspeito aparecer, envolver imediatamente o jurídico e compliance interno. Além disso, manter registros auditáveis de todas as checagens, reavaliações periódicas e integração dessas práticas ao ciclo de vida de clientes, fornecedores e parceiros são aspectos centrais — só assim é possível responder rapidamente a mudanças nas listas e evitar prejuízos. Os desafios aumentam com o rigor da regulação, por isso a automação e inteligência de dados são aliados insubstituíveis, como comprovado por avanços mencionados em estudos internacionais (confira os detalhes).